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Présentation du secteur
Cette note de présentation, fournie par l’APIMEC (l’Association des Institutions Mutualiste d’Epargne et de Crédit du Sénégal), reprend l'évolution, les perspectives et les défis à relever par le secteur de la microfinance.
Implantation géographique des SFD
Encadrement du secteur et perspectives
Structure du secteur
En fin décembre 2005, on comptait 833 institutions de microfinance reconnues par le Ministère de l'Economie et des Finances réparties comme suit :
- 439 MEC agréées
- 6 Unions
- 1 fédération
- 1 confédération
- 387 GEC reconnus
- 7 SFD Signataires de la convention - Cadre.
D’autres formes d’intermédiation financière traditionnelles telles que les «tontines» restent très actives au Sénégal. Des systèmes plus élaborés comme ceux du secteur de la pêche artisanale ou ceux regroupant les membres d’une même famille, classe d’âge ou confrérie représentent, dans leur ensemble, un véritable système de sécurité sociale au Sénégal.
Implantation géographique des SFD
Le secteur de la microfinance est en pleine expansion depuis 1999.
Cette croissance est particulièrement due à l’accroissement important
des GEC. Cependant, cette expansion cache une disparité régionale.
La
région de Thiès compte le plus grand nombre d’IMF qui sont en grande
majorité des GEC reconnus (80 % des IMF de la région et 35 % des GEC
recensés).
La région de Dakar occupe la 2ème place avec 18 % des SFD majoritairement constituées de mutuelles et réseaux agréés (68 % des
IMF de la région et 28 % des mutuelles et réseaux recensés).
Les SFD sont peu nombreux dans les régions de Tambacounda, Fatick, Louga,
Diourbel, Kolda et Ziguinchor.
Au 31 décembre 2005 on observait la répartition suivante :
| régions | MEC ET Réseau | gec | sscc | total | pourcentage |
|---|---|---|---|---|---|
| Dakar | 118 | 37 | 5 | 160 | 19,21% |
| Diourbel | 23 | 24 | 0 | 47 | 5,6% |
| Fatick | 28 | 24 | 1 | 53 | 6,36% |
| Kaolack | 47 | 34 | 0 | 81 | 9,72% |
| Kolda | 32 | 10 | 0 | 42 | 5,04% |
| Louga | 30 | 27 | 0 | 57 | 6,84% |
| Matam | 3 | 6 | 0 | 9 | 1,08% |
| Saint-Louis | 42 | 54 | 0 | 96 | 11,52% |
| Tambacounda | 26 | 16 | 0 | 42 | 5,04% |
| Thiès | 59 | 134 | 0 | 193 | 23,17% |
| Zinguinchor | 31 | 21 | 1 | 53 | 6,36% |
| Total | 439 | 387 | 7 | 833 | 100% |
L’accroissement du nombre des SFD est accompagné d'une évolution des principaux indicateurs de portée et de déploiement
Principaux indicateurs
| principaux indicateurs | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 |
|---|---|---|---|---|
| Nombre d'institutions | 280 | 275 | 717 | 833 |
| Nombre de membres / clients | 369.743 | 446.023 | 546.959 | 686.219.000 |
| Nombre de bénéficiaires | 498.543 | 638.955 | 817.862 | 1.062.000 |
| Epargne collectée (milliards de F CFA) | 28,10 | 36,53 | 49,28 | 62,17 |
| Volume de crédit accordé (milliards de F CFA) | 43,5 | 71,171 | 85 | 92 |
| Encours de prêts (milliards de F CFA) | 30,96 | 51,22 | 56,60 | 82 |
| Employés | 1.630 | 1.771 | 3.200 | 4.000 |
- 686 219 membres/clients
- 62 milliards F CFA d’encours de d’épargne
- 82 milliards F CFA d’encours de crédit
- 92 milliards F CFA de crédit de octroyés durant l’année 2005
- Un portefeuille à risque à 90 jours de 2,46%
Cette tendance évolutive s’est maintenue durant l’année 2006.
Ainsi au 30/06/ 2006, les SFD du Sénégal comptaient :
- Plus de 750 000 membres;
- Plus de 71 milliards F CFA d’encours d’épargne
- Plus de 82 milliards F CFA d’encours de crédit
- Un portefeuille à risque à 90 jours de 3,45%
Cette évolution du secteur a entraîné une nouvelle classification des SFD en termes de
- Réseaux consolidés
- Réseaux émergeants
- MEC et GEC isolés
Ainsi tout en continuant de mener leurs activités classiques, les réseaux consolidés sont entrain de se positionner sur le segment du marché du financement des petites et moyennes entreprises - PME par l’ouverture de guichets spécifiques à ce type de clientèle particulière.
Encadrement du secteur et perspectives
Face à ce rythme effrené de développement du secteur de la microfinance, les autorités monétaires sous l’égide de la BCEAO en partenariat avec l’ensemble des acteurs soucieux d’une croissance soutenue axée sur la professionnalisation des SFD, sont entrain d’initier des réformes.
Elaboration d’un référentiel comptable des SFD
L’élaboration d’un référentiel comptable des SFD et sa mise en application ont fait l'objet de plusieurs séminaires de formation.
- Aménagement du cadre juridique
Les textes juridiques régissant les activités de Microfinance vont être aménagés. A ce titre, un séminaire régional de validation s’était tenu à Lomé-Togo du 3 au 7 juillet 2006. Les principales innovations introduites seront :
- l’extension de la nouvelle loi à l’ensemble des systèmes financiers décentralisés -SFD ;
- l’élargissement du champ d’application de la loi aux sociétés et aux associations ;
- l’adoption d’une seule forme d’autorisation avec un régime unique d’agrément ;
- l’intervention de la BCEAO dans l’instruction des dossiers d’agrément avec avis conforme ;
- l’abrogation des dispositions relatives aux groupements d’épargne et de crédit – GEC et à la convention,
- les institutions ayant un total d’actifs d’un certain niveau élevé seront placées sous le contrôle direct de la BCEAO ;
- l’obligation d’adhésion des SFD à l’Association Professionnelle Nationale.
Le principal défi à relever pour le secteur de la microfinance est sa professionnalisation ce qui passera par le renforcement des capacités pour doter des SFD de personnel bien formé et mieux outillé à soutenir et renforcer le trend actuel de la croissance. Il faut aussi l’acquisition de ressources financières longues et stables qui permettra un fort ancrage du secteur de la Microfinance dans le système financier national.