Document Actions

ACEP

Alliance du crédit et d’épargne pour la production


Historique


L’Alliance de Crédit et d’Epargne pour la Production (ACEP) est la doyenne des mutuelles de crédit au Sénégal. Elle a été créée en 1986 sous le nom de l’Agence de Crédit pour l’Entreprise Privée. Au début, c’était un projet financé par la United States Agency for International Development (USAID) avec deux principaux objectifs :


  • Financer les micros et petites entreprises sénégalaises qui n’avaient pas accès au crédit bancaire formel pour leurs besoins en investissement ;
  • Faire de l’ACEP, à la fin de l’année 1993 (terme prévu par le projet), une institution financière autonome et viable qui réponde aux besoins des petites entreprises sénégalaises.


Au départ, le projet se limitait à deux régions du bassin arachidier : Kaolack et Fatick. Une évaluation à mi-parcours, en 1998, avait relevé un chapelet de manquements notamment dans le système de procédure d’octroi de crédit qui était mal défini, l’insuffisance de contrôles internes, la mauvaise gestion, des déficits importants, des objectifs mal définis, etc.). L’ensemble de ces facteurs avait conduit l’USAID à envisager sa fermeture. Mais un expert commis par l’Agence américaine proposera de relancer le projet sur de nouvelles bases. De nouvelles procédures et de nouveaux critères furent mis en place. Le siège fut transféré à Dakar et le projet élargi à 4 autres régions : Dakar, Thiès, Diourbel et Louga. En 1992, le gouvernement du Sénégal, de par son soutien financier (444 millions de F CFA), pousse à l’extension du projet aux régions de Kolda, Tambacounda et Ziguinchor.


Avec le désengagement de l’USAID, l’Agence de Crédit pour l’Entreprise Privée devint l’Alliance de Crédit et d’Epargne pour la Production (ACEP). Elle change de cadre juridique et se transforme en mutuelle d’épargne et de crédit soumis au régime de l’arrêté du 23 février 1993. En 1995, pour pallier les effets de la dévaluation, les plafonds de crédit passent de 5 à IO millions. Une politique de collecte de l’épargne est lancée la même année pour sécuriser le secteur, dans des conditions qui assurent la rentabilité de l’ACEP.


L’Alliance accorde des crédits à des groupes dûment constitués mais également à des individuels qui garantissent, une production sûre. La majorité des crédits octroyés est souvent injectée dans des activités commerciales. En juin 2002, la structure, avec ces 83 institutions (ou agences), avait une épargne de près de 15 milliards de F CFA et avait accordé des crédits à hauteur de 4 milliards. La clientèle était estimée à près de 130 706 individus en 2001 dont plus de 30% sont des femmes.


Aujourd’hui l’institution est soumise à la supervision du Ministère de l’Economie et des Finances à travers la Cellule d’Assistance Technique aux Caisses Populaires et de Crédit (ATCPEC) et la BCEAO.


Haut


Missions et Objectifs


L’Alliance de crédit et d’Epargne pour la Production (ACEP) est un établissement d’épargne et de crédit à statut mutualiste qui a pour vocation d’octroyer des crédits aux petites et moyennes entreprises sénégalaises. ACEP se compose d’un siège à Dakar et de bureaux régionaux supervisant des agences locales composées chacune d’une personne. Institutionnalisée en 1993 sous la forme mutualiste, ACEP a atteint l’autonomie financière. En décembre 1997, ACEP touchait 5 511 micro-entrepreneurs emprunteurs et plus de 8 000 épargnants dont 27 % de femmes. ACEP est membre du réseau Micro-finance Network et du réseau RAMPE (Réseau Africain d’Appui à la Micro et Petite Entreprise).


L’ACEP se donne pour mission de fournir des services d’épargne et de crédit adaptés aux besoins des entrepreuneurs sénégalais dans le but de les appuyer dans leur croissance, et, ce dans une perspective de développement économique et social du Sénégal.


L’ACEP octroie des crédits à des groupes solidaires et des crédits individuels (70% des crédits) et propose des produits d’épargne. Les durées de prêts varient de 1 à 24 mois. Les prêts sont plafonnés à 15 millions de FCFA. Le principe de progressivité des crédits est appliqué. Les crédits octroyés par l’ACEP sont majoritairement utilisés pour des activités de commerce. Le montant moyen des prêts accordés s’élève à 526 US$. Le montant moyen des dépôts est de 249 US$.



Haut

Informations et services


1. Conditions pour être membre

  • Personne physique ou morale
  • Part sociale : 5 000 F
  • Droit d’adhésion : 5 000 F


2. Domaine d’intervention

  • Financement direct de projets individuels ou groupes
  • Commerce, Services, Agriculture, Transport
  • Artisanat, Manufacture, Import-Export, Production


3. Domaines d’activités

  • Epargne
  • Crédit
  • Transfert d’argent


4. Produits Epargne

  • Epargne à terme : 4%
  • Epargne à vue(non rémunérée)
  • Epargne garantie
  • Epargne spéciale
  • Compte courant


5. Produits Crédit

  • Crédit équipement

Petits outillages agricoles

Durée minimum(mois) : 3

Durée maximum(mois) : 24

  • Crédit de fonctionnement


6. Critéres d’éligibilité

  • Etre sénégalais
  • Résider au Sénégal et y mener ses activités
  • Ressortissant d’un pays de l’UEMOA
  • Disposer d’une activité économique
  • Disposer des garanties suffisantes
  • Etre de bonne moralité
  • Offrir des garanties


7. Eléments du dossier de crédit

  • Photocopie de la Carte nationale d’Identité
  • Reléver de compte bancaire
  • Documents comptables : bilan
  • Compte d’exploitation : cash-flow
  • Différentes factures d’achat et vente
  • Divers documents pour la garantie
  • Tableau de trésorerie


8. Procédure d’octroi de crédit

  • Dépot de la demande auprés de l’agent qui se charge de l’instruction
  • Transfert du dossier au superviseur de crédit pour contre-visa
  • Transmission du dossier au comité de crédit qui statut
  • Les délais de réponse et décaissement varient de 15 jours à 1 mois


9. Conditions du crédit

Prêt TPE (Très Petite Entreprise) Classique

  • Cible : Client individuel & groupement
  • Objet : Fonds de roulement, investissement
  • Montant maximum : 15.000.000 F CFA
  • Montant minimum : 100 000 F CFA
  • Durée maximum : 24 mois
  • Différé : 2 mois en général ; 8 mois pour l’agriculture


10. Modalités de remboursement

  • Mensuel
  • In fine


11. Garanties

  • Cautionnement solidaire pour les prêts aux groupements
  • Caution ou Aval d’une personne physique
  • Nantissement véhicule, équipement
  • Promesse d’hypothèque
  • Gage bijoux


12. Frais normaux de financement

  • Taux d’intérêt : 13.5% par an
  • Fonds de solidarité : 0.6%
  • Frais de dossier : 1% du financement


13. Frais exceptionnels

  • Pénalité de retard : 2% du montant plus 3 000 F


14. Résultats en chiffres

  • Année 2004 : 1.612.000.000 F CFA
  • Année 2005 : 2.064.000.000 F CFA
  • Encours de crédit : 19,796 milliards F CFA
  • Encours épargne : 3,719 milliards F CFA
  • 9 Agences Régionales
  • 35 Points de Services
  • Couverture nationale : DAKAR, THIES, KOLDA, St-LOUIS, ZIGUINCHOR, TAMBA, DIOURBEL, KAOLACK et OUROSOGUI.


15. Projets pour 2006


Encours

  • Construction d’un nouveau siège , financement : fonds propres
  • Connexion par VPN (Réseau Privé Virtuel) des Agences Régionales au Siège
  • Rénovation des Agences Régionales
  • Evaluation Rating ACEP, partenaire : Planet Rating

    
Réalisations

  • Connexion par VPN (Réseau Privé Virtuel) des Caisses de DAKAR au Siège
  • Démarrage des opérations de transfert d’argent MoneyGram, partenaire : CNCAS
  • Démarrage des opérations de transfert d'argent RIA Envia, partenaire : Banque Islamique du Sénégal

Haut

Documents à télécharger


> L'ACEP au Sénégal [word - 35 ko]
Par Carlos Quenan - Geneviève Bedin

> Le crédit popularisé : l'histoire de l'ACEP [word - 27 ko]


> Rapport de Performance de ACEP [pdf - 295 ko]


> Rapport de Notation ACEP 2004 [pdf - 666 ko]



Haut

Contact de l'ACEP

Villa N° 3077 Amitié I, avenue Bourguiba

BP 5817 Dakar
Sénégal

Tél. : (00 221) 825 29 32/33
Fax : (00 221) 825 29 35
Contact par e-mail