L’UMEC s’est construit sur plusieurs étapes sous l’appui du PRIMOCA et du PSPI.

Avril 1993, c’est la première génération de caisses (CAPEC) du PRIMOCA.

En 1995, une première génération de caisses du PSPI (MUWEC) voit le jour.

En Décembre 96, aura lieu la première rencontre MUWEC et CAPEC à Sédhiou pour discuter de l’opportunité de créer un réseau des caisses au niveau du département de Sédhiou.

Dès 1997, la phase d’harmonisation est lancée (sous l’appui de l’UM-PAMECAS) : les outils de gestion, les statuts et règlement intérieur sont uniformisés.

Dans le premier trimestre de 1998, le plan d’action de l’union se trace. Cela aboutira à la tenue de l’AGC le 9 mai 1998 de l’union des caisses d’épargne et de crédit de Sédhiou, UCEC, réunissant les 5 Muwec et les 10 CAPEC.

En décembre 1999, l’UCEC reçoit son agrément sous l’appellation UMEC sous le numéro d’agrément KD2.99.0002U du 23 12 99.

Sa mission est essentiellement de :

• Sécuriser l’épargne rurale et la mobiliser pour le financement des activités agricoles
• Faciliter l’accès des populations au crédit
• Réaliser la Solidarité et l’entre aide entre les membres : [Accéder à certains services (formation, inspection) qui serait coûteux pour une seule caisse]
• Appuyer et consolider les acquis des MEC et de l’umec
  

Les objectifs de l’UMEC se résument à :

• Contribuer à la réduction de la pauvreté et de l’exode rurale dans notre zone d’influence en facilitant aux membres la réalisation de leur solidarité mutualiste,
• Accroître la qualité des services et des produits de l’UMEC pour faire face à la concurrence,
• Renforcer les capacités des MEC et de L’UMEC,
• Assurer l’autonomie,
• Améliorer la qualité des services du personnel de l’UMEC et de ses MEC de base.
  

1. Conditions pour être membre

Individu

• 6 000 F CFA
  

Part sociale : 1 000 F CFA

Frais d’ouverture : 2 000 F CFA

Epargne minimale : 2 500 F CFA

1 photo

Groupement

• 12 000
  

Part sociale : 1 000 F CFA

Frais d’ouverture : 4 000 F CFA

Epargne minimale : 7 000 F CFA

2. Domaines d’intervention

• Micro entreprise rurale
• Equipements ménagers
• Alimentation
• Agriculture
• Cas sociaux
• Scolarité
• Commerce, etc.

3. Domaines d’activités

• Financement des intrants et équipements agricoles
• Commerce de produits de cueillete
• Petits métiers d’outillage
• Culture de rente
• Transformation
• Riziculture
• Elevage
• Soudure

4. Produits Epargne

• Dépôt à vue : Epargne prévoyance
  

non rémunérée

• Dépôt à Terme : Epargne à terme 

Taux : rémunéré à 3 %

• Apport : Epargne nantie 

apport pour l’obtention du crédit

non rémunérée

5. Produits Crédit

• Crédit agricole :
  

intrant et équipement

labour

soudure

• Crédit de commerce : boutiques du coin, commerçant

• Crédit à l’entreprenariat rurale : microentreprise rurale
• Crédit aux artisans : artisans ruraux, petits métiers
• Crédit aux femmes : tontine gagnante, tout petit crédit aux femmes
• Les Banabanas : commerce de produits ligneux
• Crédit sociaux : éducation, habitat, santé, voyage, équipements ménagers

6. Critéres d’éligibilité

• Etre membre depuis au moins 3 mois
• Avoir l’apport requis :
  

25% du montant demandé pour les hommes et,

15% pour les femmes

• Inspirer confiance

7. Eléments du dossier de crédit

• La demande de crédit
• L’étude de projet pour les montants supérieurs à 500 000 F
• Les pièces justificatives des garanties déclarées

8. Procédure d’octroi de crédit

• La demande est instruite par le gérant qui la transmet au Comité de crédit après avis technique
• Le comité de crédit se réunit par quinzaine
• Le délai de traitement de la demande tourne autour de 15 jours

9. Conditions d’octroi du crédit

• Les plafonds du crédit : 5 000 000 F CFA
  
• Les différés sont fonction de l’activité et varient de 1 à 6 mois
  
• La durée minimale du crédit est de 1 mois
  
• La durée maximale est de 18 mois
  
• La durée moyenne est de 9 mois
  
• L’essentiel du crédit est consacré à l’agriculture

10. Modalités de remboursement

• Par mois pour le commerce
• Par trimestre pour les banabanas
• In fine pour l’agriculture

11. Garanties

• Garanties morales
• Autres garanties usuelles :

la production

le bétail

les équipements électroménagers

les jardins

le nantissement des biens investis

l’aval par un compte approvisionné

la caution solidaire pour les groupements

12. Frais normaux de financement

• Frais de gestion de 3%
  
• 500 F CFA de frais de dossier
• Taux d’intérêt : 1.5 par mois pour l’agriculture et l’entreprenariat et ; 2% mois pour les autres activités.

13. Frais exceptionnels

• Pénalité de retard : 100 F CFA par jour de retard durant les 29 premiers jours ; à partir d’un mois la pénalité est de 5% sur le restant dû valable sur 3 mois, au delà le dossier est transféré en justice. Les frais de justice sont la charge du membre.

14. Résultats
Au 31 décembre 2004,

L’UMEC SEDHIOU compte :

12 486 membres physiques et,

2 253 groupements (groupements hommes, femmes, et mixtes confondus).

Réalisations

• Mise en place de 25 mutuelles d’épargne et de crédits appartenant au réseau.

Activités

Réalisées

• Formation à l’autocontrôle
• Refinancement sur le marché
• Recrutement d’un agent du contentieux et de 09 agents de crédits.
• Mission d’appui externes (IRAM/France par la GTZ)
• Tenir les AG des MECs avant le 15 juin 2005
• Evaluation avec microfinanza

A venir

• Formation à l’autocontrôle
• Refinancement sur le marché
• Acquisition d’un logiciel de gestion
• Régularisation du statuts du personnel
• Finaliser le guide des procédures
• Acquisition d’un véhicule pour l’UMEC
• Démarrage programme AESOR avec le PAMECAS sous l’appui de la Coopération canadienne (ACDI)

Projets

Réalisés

• Projet 1 : Régulariser le statut du personnel avec le partenariat : APIMEC
• Projet 2 : Réactualiser le manuel des procédures
• Projet 3 : Extension du réseau hors du département de Sédhiou avec le partenaire : AJAAC/COLUFIFA
• Projet 4 : Renforcement de l’équipe technique (recrutement d’un agent du contentieux et de 9 agents de crédit)
• Projet 5 : Appui institutionnel avec le partenaire PAMECAS
• Projet 6 : Refinancement : avec le partenaire CNCAS

A venir

• Projet 1 : Réactualiser le plan de développement de l’UMEC
• Projet 2 : Acquisition d’un logiciel de gestion avec le partenairiat UM-PAMECAS, AQUADEV
• Projet 3 : Voyage d’étude
• Projet 4 : Auditer l’UMEC
• Projet 5 : Refinancement avec le partenaire Un Sol Mun

Calendrier 2005

• Janvier : Clôture des comptes de 2004
• Février : Tenue des AG des MECs
• Mars : Tenue des AG des MECs
• Avril : Tenue des AG des MECs
• Mai : Tenue des AG des MECs
• Juin : Tenue de l’AG de UMEC et dépôts des rapports à la Cellule AT-CPEC
• Juillet : recrutement des agents de crédit et du chargé du contentieux
• Août : Evaluation à mis parcours
• Septembre : Audit
• Octobre : Mise en place d’une MEC à Saré Yoba, Département de Kolda et exploration de Kolda commune pour une mutuelle
• Novembre : Intégration de la Mutuelle de Vélingara à l’UMEC
• Décembre : Recyclage sur les travaux de fin d’année ;

Calendrier 2006

• Janvier : Clôture des comptes de 2005
• Février : Tenue de AG des 26 MECs
• Mars : Tenue des AG des 26 MECs
• Avril : Tenue des AG des 26 Caisses et recouvrement crédit de campagne
• Mai : Tenue des AG des 26 Caisses et mise en place du crédit de campagne agricole
• Juin : Tenue de l’AG de UMEC
• Juillet - Août - Septembre - Octobre : Formation sur site des organes sur les textes législatifs et leur rôle et responsabilité
• Novembre : Formations recyclage des gérants sur les travaux de clôture de l’exercice et le contrôle interne
• Décembre : Travaux d’inventaire pour la clôture de l’exercice

Résultats en Chiffres

• Pour 2004 : 4 991 029 F
• Pour 2005 : 7 558 034 F

Projets pour 2006

• Convention d’affiliation signée avec un réseau d’envergure national
• Voyage d’étude dans la sous région
• Réalisation d’un audit avec le partenaire PAMECAS
• Révision du plan de développement avec le PAMECAS
• Implantation de centres de traitement informatique pour des caisses pilotes avec ACDI

Partenaires du Réseau

Contact de UMEC SEDHIOU

Union des mutuelles d’épargne et de crédit de SEDHIOU

Responsable de l’insitution
Matar SONKO, Directeur

BP : 160 Sédhiou

Tél : (00 221) 995 11 80
Fax : (00 221) 995 12 74
Tél / Fax : (00 221) 995 16 57